Микрозайм во время войны: МФО, которые кредитуют онлайн под вашу ситуацию

Микрозайм во время войны: как МФО работают в Украине

Микрофинансовые компании не получали от государства разрешения на «паузу». Для небанковских учреждений действует Постановление Правления НБУ № 39 от 06.03.2022. Это пакет регуляторных послаблений на время военного положения: часть отчетности и документов небанковские учреждения могут не подавать, а за отдельные нарушения, в частности несвоевременную отчетность, НБУ не применяет мер воздействия. Моратория на выдачу микрокредитов или запрета взыскивать долги ни это, ни другие постановления НБУ не вводили. Поэтому ответ на вопрос, выдают ли микрозаймы в Украине во время войны, простой: да, и процедура не отличается от довоенной. Заявку подают на сайте или в приложении, личность проверяют через BankID, «Дию» или фото документов, деньги приходят на карту.

Изменилась география. Большинство компаний не выдают кредиты людям, зарегистрированным на временно оккупированных территориях, а у переселенцев спрашивают фактический адрес. Изменилась и оценка заявок: компании внимательнее проверяют доход, потому что часть заемщиков потеряла работу. Подробно об этом на страницах для переселенцев и для безработных.

Часть компаний временно изменила возрастные пределы или суммы для новых клиентов. В списке выше указаны актуальные условия на дату проверки, а источники — документы самих компаний.

Какие нормы о кредитах изменила война

Отдельного «закона о кредитах во время войны» не существует. Есть ряд изменений в Гражданский кодекс, Закон «О потребительском кредитовании» и постановления НБУ. Главные из них:

Что это значит на практике. По договорам, заключенным до 22.01.2024, штрафы за просрочку не начисляются вообще. По более новым часть кредиторов начисляет пеню, ссылаясь на статью 21, хотя п. 18 ГКУ дату договора не ограничивает, поэтому начисленную во время военного положения неустойку можно оспорить. Проценты по кредиту во время войны начисляются всем, кроме военных, на которых распространяется п. 15 ст. 14 Закона № 2011-XII.

Отменяет ли война обязанность возвращать долг

Нужно ли платить кредит во время войны? Да. Ни один закон не отменил обязанности вернуть тело кредита и проценты. На вопрос, можно ли заморозить кредит во время войны, есть два честных ответа:

• Военнослужащим, мобилизованным и их женам или мужьям проценты и пеня не начисляются по закону. Закон не ставит это в зависимость от уведомления, но на практике кредитор ничего не знает о службе, пока не получит заявление со справкой. Вернуть тело кредита все равно придется.
• Всем остальным кредитные каникулы — добрая воля кредитора. Банки и часть МФО предлагают отсрочку или реструктуризацию на своих условиях; закон их к этому не обязывает. Обращаться стоит до первой просрочки, письменно, с описанием обстоятельств.

Если платить нечем, не пропадайте. Закон ограничивает штрафные платежи за просрочку: по кредиту до одной минимальной зарплаты (8 647 грн в 2026 году) — двойной полученной суммой, по более крупным кредитам — половиной полученной суммы (ст. 21 Закона «О потребительском кредитовании»). Правила взаимодействия с должниками устанавливают статья 25 Закона «О потребительском кредитовании» и Положение НБУ № 170. Кредитор и коллектор не могут по собственной инициативе связываться с вами с 20:00 до 9:00, в выходные и праздничные дни, а также чаще двух раз в сутки. Запрещено разглашать информацию о долге третьим лицам без вашего согласия, перекладывать на вас расходы на взыскание, говорить грубо или использовать нецензурную брань. Привлекать можно только коллекторскую компанию, внесенную в реестр. Подробнее — в памятке НБУ о коллекторах.

Коллекторы во время войны: что могут, а что нет

Коллекторы во время военного положения работают, и взыскание долгов не остановлено. Но правила стали жестче. Правила работы коллекторов установил Закон № 1349-IX от 19.03.2021: коллекторская компания должна быть в реестре НБУ, а требования к этичному поведению — в статье 25 Закона «О потребительском кредитовании». Во время военного положения к ним добавлен пункт 6-2 Заключительных и переходных положений: после уведомления о принадлежности к защищенной категории любое взаимодействие по инициативе кредитора или коллектора прекращается.

Могут ли коллекторы требовать деньги во время войны? Требовать возврата долга — да, это законное право кредитора. Угрожать, звонить ночью, сообщать о долге родственникам или работодателю, перекладывать на вас расходы на взыскание — нельзя. Нарушения фиксируйте (скриншоты, запись разговора) и жалуйтесь через онлайн-обращение в НБУ: регулятор штрафует компании и исключает коллекторов из реестра.

Банки и МФО во время войны: чем отличаются

Какие банки дают кредит во время войны? Практически все крупные: они продолжают выдавать кредитные карты и кредиты наличными, а кредит на жилье доступен в основном через государственную программу «єОселя». Льготную ипотеку «єОселя» регулирует Постановление КМУ № 856 от 02.08.2022: кредит выдают уполномоченные банки и Укрфинжилье. Военнослужащие по контракту и мобилизованные, полицейские и другие правоохранители, медики, педагоги, ученые, а также ветераны войны, в том числе участники боевых действий, получают компенсацию части ставки: первые десять лет они фактически платят до 3% годовых, дальше до 6%. Компенсацию Укрфинжилье выплачивает самому заемщику. Для ВПЛ и других категорий ставка выше. Это долгосрочный банковский продукт, а не микрокредит. Банковское потребительское кредитование работает по Постановлению НБУ № 18 без ограничений на безналичные операции, но требования к заемщику строже: официальный доход, чистая кредитная история, часто зарплатная карта в этом же банке.

Микрокредиты во время войны — инструмент на короткий срок: закрыть разрыв до зарплаты или пенсии, оплатить лекарства, ремонт техники. Для больших сумм и долгих сроков выгоднее банк или государственная программа, даже если оформление займет больше времени.

Кредит во время войны в Украине: кто и на каких условиях может получить

Военное время изменило не только законы, но и самих заемщиков. Пенсионерам нужны деньги на лекарства и отопление, мобилизованным — на снаряжение, переселенцам — на жилье и ремонт, родителям в декрете — на детей. У каждой категории свои ограничения в МФО, и мы вынесли их на отдельные страницы:

• Кредит на карту для пенсионеров: возрастные пределы каждой компании (65, 70 или 75 лет), считают ли пенсию доходом.
• Микрозайм военным: почему часть компаний отказывает и кто рассматривает заявки от ВСУ и УБД, а также кредитные каникулы для военнослужащих.
• Кредит безработным: как оценивают доход без официального трудоустройства и что считают доходом.
• Кредит студенту: с 18 лет, почему не с 16 и 17, альтернативы для несовершеннолетних.
• Микрокредит для ФОП: кредит предпринимателю как физлицу, государственная программа 5-7-9% и гранты.
• Кредиты переселенцам: справка ВПЛ, адрес, есть ли льготные программы.
• Кредит в декрете: пособие на ребенка как доход, многодетные семьи.
• Целевые кредиты: для ремонта квартиры, на операцию и лечение, на обучение, на телефон и технику.

Если главное препятствие — записи в кредитной истории, а не жизненная ситуация, воспользуйтесь разбором на сайте сети: кредит с плохой кредитной историей.